Бюджетирование от капитала
Довольно типовая ситуация, когда с ростом доходов пропорционально увеличиваются и расходы, помешала разбогатеть не одному миллиону человек. Особенно часто жертвами этой модели становятся предприниматели и топ-менеджеры. Которым, казалось бы, сам бог велел становиться богатыми.
А они вместо этого в успешные годы покупают пафосные автомобили, огромные квартиры и дачи в Геленджике. А когда удачная бизнес-модель перестает работать, уходят в найм, депрессию и проблемы с женой, которая выходила замуж за успешного человека, а не вот это вот нищее непонятно что.
А всё оттого, что люди совершенно неверно рассматривают свои текущие доходы в качестве базы для расходов. И в лучшем случае полагают, что если их текущие доходы выше их текущих расходов, то они становятся богаче.
Наивные.
Всё дело здесь в том, что доходы доходам рознь. И в реальности следует отделять доходы от вашей активной деятельности (зарплату, премии, темки, продажи имущества, основной бизнес, процентный доход) от доходов с капитала (дивиденды и арендные платежи).
Из этих двух видов именно доход с капитала является относительно стабильным и предсказуемым. А весь остальной доход — это источник пополнения капитала и латания дыр.
Антон Волков недавно написал прекрасный пост, где использует удельник дохода с капитала на расходы как критерий богатства.
А мы в свое время придумали для себя метод бюджетирования расходов, который помогает реализовывать именно эту схему. Успешно преодолевая часто кажущуюся бездонной пропасть между «хорошо зарабатывать» и «быть богатым».
Делимся:
Основной принцип — вы рассматриваете в качестве доходной базы только свой доход с капитала. Доход, который вы можете тратить — это только дивиденды и арендные платежи.
В общем случае раз в год вы берете объём своего генерящего кэш капитала (арендная недвижимость и дивидендные акции), и умножаете на консервативную доходность (8-10% в сегодняшних российских условиях).
Получившаяся цифра — ваш базовый бюджет на год. Мы обычно сразу кладём эту сумму на депозит, чтобы при необходимости пользоваться. Это и есть ваша «финансовая подушка на год».
Теперь делите эту цифру на 12. Результат — ваш бюджет на месяц.
Если вы обладаете стальной силой воли, то больше вам ничего и не надо. Если нет (как мы), то вам необходимо физически ограничить свою возможность потратить больше денег в моменте. Для этого довольно удобно использовать отдельную карту с лимитом аккурат в месячный бюджет. И раз в месяц этот лимит возобновлять из «подушки». Это и будет ваш месячный кошелек.
Все остальные доходы вы спокойно направляете на формирование капитала в выбранной ранее пропорции.
В итоге, так как ваши расходы формируются исключительно из капитала, то и неизбежное гедонистическое желание увеличить расходы также будет стимулировать вас к увеличению капитала. А именно в этом и заключается ваша долгосрочная цель.
Единственная сложность — объяснить домашним, почему зарплата в миллион не означает, что вы можете тратить миллион в месяц (работает на любых цифрах). Но тут уж мы вам пока не помощники.
