Что делать, если у банка отозвали лицензию
ЦБ активно резвится на поле отзыва лицензий у банков и небанковских кредитных организаций, ставя нас, порой, в сложнуб ситуацию по вызволению своих кровно заработанных. Так, в 2018 году Центробанк отозвал лицензии у 66 банков и небанковских кредитных организаций (НКО) — немногим больше, чем годом ранее, когда лицензии лишились больше 50 банков и НКО.
Всего на 1 декабря 2018 года в России работало 490 кредитных организаций — на 71 меньше, чем в начале года. При этом за шесть лет их количество сократилось почти вдвое — с 956 на 1 января 2013 года.
*****
У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, вклады на предъявителя не страхуются.
Но лучше узнать эту информацию еще до открытия депозита.
И как мне вернуть деньги?
Направьте заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Сделать это нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации.
Выясните порядок выплаты компенсации.
Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.
Обратитесь за компенсацией.
Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.
При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.
Сколько денег мне вернут?
Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.
У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?
Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии у банка. Лимит компенсации тот же — 1,4 млн рублей.
А если у меня было несколько вкладов в рухнувшем банке, сколько можно вернуть?
В этом случае средства со всех депозитов суммируются.
Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации в 1,4 млн рублей, то вы получите все деньги.
Если сумма вкладов больше этой величины, то незастрахованный остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами.
У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?
Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет, а многие банки перед отзывом лицензии успевают продать долги.
Поэтому заемщику нужно:
-проверить поступление последнего платежа по кредиту;
-взять справку о состоянии задолженности;
-узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату кредита?
Депозит пойдет на выплату кредита.
Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.
